은행금리 2026 — 정기예금 적금 TOP5 총정리

SUMMARY · 2026년 7월 2일 기준

한국은행 기준금리연 2.50% (동결)

정기예금 최고금리(12개월)연 4.20%

다음 금통위 회의7월 16일

예금자보호 한도1인당 5,000만원

CONTENTS

1. 한국은행 기준금리 현황
2. 은행별 정기예금 최고금리 TOP5
3. 예금금리는 왜 이렇게 형성될까
4. 고금리 상품 가입 전 체크리스트
5. FAQ

01 한국은행 기준금리 현황

한국은행 금융통화위원회는 2026년 6월 통화정책방향 결정회의에서 기준금리를 연 2.50%로 유지했습니다. 2026년 1월 첫 회의에서 2.50%로 동결된 이후 인상이나 인하 없이 같은 수준을 이어가고 있으며, 다음 결정 회의는 7월 16일로 예정되어 있습니다.

기준금리가 오랫동안 같은 수준을 유지하는 배경에는 지정학적 리스크에 따른 유가 상승, 원화 약세, 그리고 그로 인한 물가 상승 압력이 자리하고 있습니다. 물가와 금융 안정을 동시에 살펴야 하는 상황이라 한은은 당분간 신중한 태도를 유지할 가능성이 큽니다. 기준금리는 은행의 예금·대출 금리에 직접 영향을 주는 지표이므로, 이 흐름을 알고 있으면 예적금 가입 타이밍을 잡는 데 도움이 됩니다.

기준금리가 동결·인하 국면에 접어들면 은행들은 미리 예금금리를 낮추는 경향이 있습니다. 지금처럼 동결이 이어지는 구간에서는 상대적으로 고금리 특판 상품이 남아있을 가능성이 높아, 가입을 고려한다면 서두르는 편이 유리할 수 있습니다.

02 은행별 정기예금 최고금리 TOP5

2026년 7월 1일 기준, 1,000만원을 12개월간 예치했을 때 세전 금리가 가장 높은 시중은행 상품 5개를 정리했습니다. 우대조건 없이 받을 수 있는 기본금리 기준이며, 실제 가입 시에는 은행 앱이나 창구에서 우대조건을 확인하면 더 높은 금리가 적용될 수 있습니다.

순위	은행	상품명	12개월 금리
1	SC제일은행	e-그린세이브예금	4.20%
1	Sh수협은행	헤이(Hey)정기예금	4.20%
3	BNK부산은행	더(The) 레벨업 정기예금	4.15%
4	하나은행	하나의정기예금	4.05%
4	신한은행	쏠편한 정기예금	4.05%

제2금융권까지 넓혀보면 전북은행 JB123 정기예금(24개월 기준 4.37%), DGB대구은행 DGB주거래우대예금(24개월 4.25%) 등 저축은행·지방은행 특판 상품이 시중은행보다 높은 금리를 제공하는 경우도 있습니다. 다만 지방은행·저축은행 상품은 가입 조건(거주지, 급여이체 등)이 붙는 경우가 많으니 상세 조건을 반드시 확인해야 합니다.

03 예금금리는 왜 이렇게 형성될까

기준금리와 예금금리의 관계

은행은 한국은행 기준금리에 자체 조달비용과 마진을 더해 예금금리를 정합니다. 기준금리가 오르면 은행이 고객에게 지급하는 이자도 함께 올라가는 구조이고, 반대로 내려가면 예금금리도 낮아지는 경향이 있습니다. 다만 최근처럼 기준금리가 오랫동안 같은 수준을 유지할 때는, 은행 간 수신 경쟁이나 특판 이벤트에 따라 상품별 금리 차이가 더 크게 벌어지는 경우가 많습니다.

물가와 환율도 함께 봐야 하는 이유

2026년 들어 국내 물가 상승률은 유가 상승의 영향으로 다시 오름세를 보이고 있고, 원화 약세도 겹치면서 한국은행은 물가 안정에 좀 더 무게를 두는 모습입니다. 이런 상황에서는 기준금리를 서둘러 낮추기 어려워, 당분간 지금 수준의 예금금리가 유지되거나 소폭의 변동에 그칠 가능성이 있습니다. 다만 이는 앞으로의 물가·환율 흐름에 따라 달라질 수 있는 전망이므로, 실제 가입 시점에는 최신 공시 금리를 다시 확인하는 것이 안전합니다.

04 고금리 상품 가입 전 체크리스트

예금자보호 한도 확인

한 금융회사당 원금과 이자를 합쳐 1인당 5,000만원까지만 예금자보호법으로 보호됩니다. 목돈을 넣을 때는 여러 은행에 나누어 예치하는 것도 방법입니다.

기본금리 vs 우대금리 구분

표에 나온 금리는 대부분 우대조건 없이 받을 수 있는 기본금리입니다. 급여이체, 자동이체 등록, 카드 실적 등 우대조건을 채우면 추가 금리를 더 받을 수 있는 경우가 많으니 상품 상세 페이지에서 반드시 확인하세요.

중도해지 시 불이익

만기 전에 해지하면 약정금리보다 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 자금이 묶여도 괜찮은 기간을 먼저 정한 뒤 예치 기간을 선택하는 것이 좋습니다.

세금 우대 상품 여부

일반 정기예금은 이자소득세 15.4%가 원천징수됩니다. 새마을금고·신협 등 상호금융의 조합원 전용 상품은 일정 한도까지 세금 우대 혜택이 있을 수 있으니 함께 비교해보면 좋습니다.

자주 묻는 질문

지금이 정기예금 가입 적기인가요?

기준금리가 8회 연속 동결되며 큰 변동 없이 유지되고 있어, 급격한 금리 하락 부담 없이 가입을 검토할 수 있는 시기입니다. 다만 향후 금리 방향은 물가·환율 상황에 따라 달라질 수 있으므로, 가입 전 은행 앱이나 은행연합회 소비자포털에서 최신 공시 금리를 다시 확인하는 것이 좋습니다.

저축은행 예금이 시중은행보다 항상 금리가 높나요?

일반적으로 저축은행이 시중은행보다 높은 금리를 제시하는 경우가 많지만, 특판 시기와 상품에 따라 순위가 바뀌기도 합니다. 가입 전 금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트에서 실시간 순위를 비교해보는 것이 정확합니다.

예금과 적금 중 무엇을 선택해야 하나요?

목돈이 이미 있다면 정기예금, 매달 일정 금액을 모아가는 상황이라면 적금이 적합합니다. 적금은 표시 금리가 높아 보여도 매달 납입액이 줄어드는 방식이라 실제 이자는 예금보다 적게 계산되는 경우가 많으니 단순 비교 시 주의가 필요합니다.

이 글은 정보 제공을 목적으로 하며, 투자·금융 자문이 아닙니다. 실제 가입 전 반드시 해당 금융회사와 금융감독원 금융상품통합비교공시(finlife.fss.or.kr), 전국은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr) 등 공식 사이트에서 최신 금리와 조건을 확인하세요.

금리는 수시로 변경될 수 있으며, 본문의 수치는 2026년 7월 1일 공시 기준을 참고했습니다.

참고자료: 한국은행 통화정책방향 자료, 은행별 정기예금 금리 비교(2026년 7월, 노마드랩)